Calculator Capacitate Împrumut · BNR 2026

Calculator Capacitate Împrumut

Câți bani poți împrumuta de la bancă? Calculator bazat pe DTI BNR (max 40%) — venitul tău net minus rate existente, plus durată + dobândă.

EXEMPLU ESTIMARE
așa arată ↓
Salariu net mediu 5.000 RON · DTI 40% BNR
România
CAPACITATE MAXIMĂ ÎMPRUMUT
292.683 RON
248.780 RONmin 336.585 RONmax
RATĂ MAX LUNARĂ
2.000 RON
DURATA
25 ani la 6,5%

Capacitate de împrumut

Trimite-mi estimarea

Completează datele pentru a primi rezultatul calculului pe email.

Cum se calculează capacitatea de împrumut

BNR a impus din 2019 plafonul DTI (Debt-to-Income) de 40% din venit net pentru toate creditele unei persoane (ipotecar + nevoi personale + carduri). Formula: rata max = venit × 40% − rate existente. Apoi suma max ce poate fi împrumutată = formulă amortizare reverse, dată fiind rata, dobânda și durata. Pentru un venit net de 5.000 RON fără rate existente: rată max 2.000 RON → suma max ~300.000 RON pe 25 ani la 6.5% dobândă.

Întrebări frecvente

Cum se calculează capacitatea de împrumut?
BNR limitează rata totală a creditelor la max 40% din venitul net (DTI). Capacitatea = (Venit × 40% − rate existente). Apoi pe formula amortizării reverse, pentru o rată dată + dobândă + durată, calculezi suma maximă posibilă. Exemplu: venit 8.000 RON → rată max 3.200 → suma max ~480.000 RON la 6.5% pe 25 ani.
Ce înseamnă DTI și de unde vine 40%?
DTI = Debt-to-Income (raport datorie/venit). BNR a impus în 2019 plafon 40% pentru toate creditele unei persoane. Anterior nu era plafon → multe persoane intrau în supraîndatorare. Pentru creditele de consum, plafonul e și mai jos: 30% (din cele 40% disponibile).
Pot mări capacitatea cu un co-debitor?
Da. Soțul/soția sau părintele co-debitor adaugă venitul la calcul. Cuplu cu venituri 6.000 + 5.000 = 11.000 RON net cumulat → rată max 4.400, suma max ~660k RON. Atenție: co-debitorii sunt 100% solidari pe credit — toți trebuie să plătească, indiferent de cine ia banii.
Cum afectează ratele existente capacitatea?
Direct. Fiecare 100 RON de rată existentă (card de credit, leasing auto, alt împrumut) reduce capacitatea cu ~15.000 RON la imobile. Înainte de cerere ipotecă: închide cardurile de credit pe care nu le folosești și rambursează creditele pe termen scurt — capacitatea ta crește semnificativ.
Ce alte condiții bancare pe lângă DTI?
Vechime min. 6 luni la job actual + 12 luni vechime totală în muncă. Niciun credit restant la BCR (Biroul de Credit) în ultimii 24 luni. Vârsta max la finalizare credit: 70 ani. Pentru PFA/SRL: bilanțuri ultimii 2 ani + venituri stabile (medie ultimii 12 luni).